consorcio

Consórcio nunca mais

CONSÓRCIO NUNCA MAIS…

Depois de muitas dúvidas sobre as vantagens e desvantagens de estar adquirindo um consórcio, cheguei a uma conclusão e quero compartilhar com todos.

Muitos benefícios e muitos malefícios também.

Primeiro devido a indústria do consórcio está a cada ano mais cara, as taxas cobradas que são valores fixos em seu percentual. Independente do adiantamento dos valores para quitação o foco será sempre a taxa administrativas que são padronizadas entre as diversas empresas do mercado.

Tive na prática 3 consócios de 3 empresas diferentes do mercado.

Não quero divulgar as empresas porque não é este o objetivo aqui mas sim deixar bem claro as

Vantagens e desvantagens que consegui com experiência vivida.

1 PRIMEIRO

O primeiro consórcio foi de IMÓVEIS o que seria uma carta de R$ 200.000,00

Mantive o pagamento em dia durante 24 meses e fiquei cobrando o consultor que me vendeu até o dia em que ele sugeriu dar um lance embutido que seria lance de 50% da carta onde 25% seria da própria carta.

Neste caso forçando a contemplação tive que dar 50.000,00 de lance e até hoje ainda pago as parcelas do saldo devedor.

VANTAGENS:

Como não tinha visibilidade de como funcionava na época o que me fez adquirir o consórcio foi o próprio consultor que morava próximo da minha casa onde trabalhavam juntos ele e a esposa com consórcio a muitos anos.

Neste caso dei um voto de confiança em todas as histórias e vantagens contadas por eles que diziam ter comprado o Apartamento deles com consórcio e também trocam com frequência de carro utilizando consórcio.

    Bom neste caso para min o que foi vantajoso na verdade é que tive bala na agulha que recebi de uma recisão para dar o lance e forcar a contemplação. Por outro lado sai de um financiamento que cobrava 9,5%a.a.  para a taxa de consórcio que estava na casa dos 7.5%a.a.

Acredito que esse seria o principal ganho. Porém  para não me iludir caso tivesse dado este valor de R$ 50.000,00 para abater o financiamento também teria um descontão devido o adiantamento do valor na linha do tempo. E por outro lado o consorcio sempre vai te confundir quando colocamos a taxa administrativa no jogo.

Bom o financiamento quando se paga da 1 primeira até a ultima parcela fielmente você terá pago muito mais caro do que se tivesse fazendo o mesmo com o consórcio. Esse é um grande clichê que todos os vendedores de consórcio dizem. E realmente ilude muito as pessoas que por outro lado

Esquecem que pagam 7,5% ao ano + taxa administrativa que chegam nos 20% mais ou menos.

DESVANTAGENS:

     Percebem que dentro das vantagens expressei algumas desvantagens, mas fiz questão de separar aqui o ponto onde jogam com estratégias de lances que acabam iludindo quem ja está no jogo a aportar mais dinheiro.

Isso na verdade é o principal objetivo arrecadar mais recursos, mesmo porque os 20% de administração já estão garantidos, agora o trabalho de todos os vendedores para manter o sistema funcionando e com saúde é um trabalho de conseguir mais aporte de valores.

     Se você entrou com a expectativa enganada de ser contemplado antes do prazo, esquece isso não é para você. Primeiro é que quando passar os 20 primeiros meses pagando parcelas sem ter novidades você perceberá que é um sistema que só beneficia as empresas que fornecem o produto.
     Há mas eu posso ser contemplado no primeiro mês!  Esse é um outro clichê… Você conhece alguém ou conheceu durante toda a sua vida que foi contemplado no primeiro ou nos primeiros meses de um consórcio????  Estranho não é …. Isso é tão rara quanto acertar na Loteria.

2 SEGUNDO CONSÓRCIO

Segundo caso foi ainda durante a aquisição do primeiro consórcio. Escolhi entrar em um outro também de imóveis e que como estratégia iria comprar na planta e paralelo as parcelas do imóvel.

Pagaria também parcelas de um consórcio com o objetivo de contemplar antes de entrar no financiamento e assim quitar o imóvel com a construtora e seguir pagando apenas o consórcio.

VANTAGENS:

    Parece um sonho essa estratégia acima não é mesmo? Porque pensando bem rápido aqui nos dias atuais o financiamento imobiliário está sem incentivo.

Até mesmo na caixa econômica depois de tanta polemica e corrupção, lava a jato e tudo que se passou nos últimos anos o país está realmente no caos. E os meios de financiamento tanto privado como público estão altos demais.

   O que antes era muito difícil de conseguir um financiamento imobiliário nos banco privados, hoje recebo ligações dos maiores bancos privados do Brasil, informando que o meu financiamento para o imóvel já está pré-aprovado bastando apenas entrar no site do banco e clicar em “OK”.  Tudo isto sem nunca ter comentando nem mesmo com meu gerente do banco de que gostaria de simular o financiamento.

Muito estranho pensei na hora, agora as próprias construtoras tem um departamento que agilizam tudo para você não ter tempo nem de refletir se vale a pena o financiamento ou não.

Porque a dificuldade deixou de ser ter crédito na praça, nome limpo para conseguir mandar a papelada para o banco e aguardar com os dedos cruzados sonhando com uma aprovação.

Hoje sistemicamente todas as informações são cruzadas e as facilidades para você “gastar sem pensar” estão cada vez mais inseridas em nossa rotina. Somos condicionados a fazer sem pensar.

DESVANTAGENS:

    Fiquem de olho! O vendedor de consórcio, vai dizer sempre que estará trabalhando com sua quota para que a mesma seja contemplada o quanto antes.

Afirmam de pé junto que conseguirá dentro deste prazo, vão dizer que historicamente tem sido contemplado bem antes deste prazo.

Ainda assim para os clientes mais chatos e questionadores. Prometem que a qualquer momento você pode reduzir o valor da quota e falam coisas e mais coisas até você fechar o contrato.

    O que você não vai imaginar é que meses depois aquele vendedor(a) não existe mais na empresa. E você ficou apenas com o SAC da empresa para resolver sua vida.

    Assim ocorreu com 2 dos meus 3 consórcios contratados. Fiquei a ver navios e sem um contato de um agente que servia para me iludir dizendo nossa esse mês você passou perto. Quase foi, faltou alguns números para ser o seu e por ai vai 20, 30 meses pagando parcelas.

   Neste caso ainda foi pior porque chegou a entrega das chaves e o momento de entrar no financiamento e o consórcio nem chegou perto de ser contemplado. Só conversa de vendedor que havia acreditado mais uma vez. Seria como ganhar na Mega Sena. E

para piorar as taxas de financiamento de todos os bancos passavam 13%a.a. imaginam que agora acabei de descobrir porque os maiores bancos já estavam com tudo ja pré-aprovado prontos para me fisgar no financiamento.

A DECISÃO

    Bom decisões difíceis sempre são solitárias, li isto num livro e fez todo o sentido para mim. Realizei o mestrado do imóvel porque além de todas essas dificuldades, ainda assim havia sido desvalorizado  uns R$100.000,00. Isso mesmo, seu fosso quitar o imóvel hoje e vender amanhã estaria pendendo um valor desses. Não tem momentos que precisamos decidir parar e estancar erros como este.

     Paguei caro pela experiência, assuntos de destrato de imóveis abordarei em outro momento, vamos continuar com o cenário do consórcio. Que agora sem o imóvel não faria sentido algum continuar com 2 cartas de 200.000,00 cada. Sendo que ainda tinha muitas parcelas para pagar num valor de 3.000,00 todos os meses.

Descobrindo ligando no SAC da empresa que a minha carta não poderia reduzir o valor e que se eu cancelar perderia 20% do valor que paguei. Mais algumas outras multas que eles amarram você. Além de ter que esperar sorteio da loteria federal para de fato ter meu dinheiro de volta.. ABSURDO.

Pois é, isto ninguém conta para você! E no final acabei sendo ludibriado pelo corretor. Ele dizia ser possível a redução e que tudo era super flexível, com consórcio você nunca perde! E tantos outros clichês de vendedor de consórcio.

O que “sempre ocorre” é que estes corretores mudam de empresa. São demitidos ou simplesmente somem pouco tempo de pois de te vender o consórcio. E todo aquele assunto que diziam em acompanhar a sua carta até a contemplação, que farão o máximo para buscar isto e blá blá blá.

3 TERCEIRO CONSÓRCIO

     Vocês podem pensar, nossa como você é teimoso, depois de tudo isso você fez ainda outro???

Bom pessoal, na verdade tudo ocorreu dentro do mesmo período ou seja no mesmo ano fui investindo em consórcio, na verdade não considero como investimento.

Para mim é uma indústria que capta os recursos e trabalham com os sonhos das pessoas. O nosso imediatismo facilita muito sermos ludibriados por esses tipos de produtos.

     Neste não fiz de imóveis, foi para comprar um carro. Pensando em não ter pressa de ser contemplado. Achei que pagando as parcelinhas algum tempo depois poderia ser contemplado, ai sim trocaria de carro.

Foi mais uma bobagem! Sabendo eu que se estivesse depositando esse valor de 1140,00 todos os meses. Teria assim, um ótimo montante valorizado. Optando por uma aplicação de renda fixa, algo próximo de 115% do CDI. Que existia  muito na época.

O QUE OCORREU?

Ainda estou pagando este consórcio e já paguei 25 parcelas e nada nem passei perto. Isso porque o grupo tem 18 contemplações no mês já considerando o que foi sorteado na pedra.

Gente imagina o desespero de aguardar mais de 2 anos pagando. E agora para contemplar forçando 50% com 25% de lance embutido veja como fica:

Para uma carta de R$ 62.800,00 que já paguei durante todo esse tempo R$ 27.144,38 teria que dar
50% de lance : 34.557,50
Descontando 25% da própria carta mais ou menos R$ 15.000,00
Teria que pagar do bolso: R$ 18.855,00
Com isto eu teria uma carta de Crédito de R$ 47.137,50 para comprar um carro.
E ainda restaria R$ 18.197,65 de saldo devedor para pagar até o final do consórcio.

VANTAGEM:

Conseguem perceber que não existe VANTAGEM neste cenário. Ou melhor acho que aperceberam que nas 3 experiências que tive nada foi vantajoso. E concluindo este tópico onde explico bem rapidamente a história toda que ocorreu sem retorno de fato.

O que tiro de aprendizado neste caso é que nunca devemos abraçar os produtos de mercado como consórcio. Produtos bancários que sempre o seu gerente oferecem.
Tendo que cumprir metas e é avaliado por isto fazem de tudo para empurrar um produto que sempre trará o pior resultado para você e o maior lucro para os bancos.
ESVANTAGEM

São agressivos e muito treinados para isto! Precisamos policiar e buscar alternativas que tirem esses tipos de atravessadores dos nossos sonhos do caminho. E estes caminhos existem e estão a cada dia mais acessíveis.

Hoje você consegue montar uma carteira de investimentos. Escolhendo muitas corretoras disponíveis no mercado que oferecem acesso através de plataformas muito mais diretas e objetivas. Para contratação de CDI, LCI, LCA, Tesouro direto, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários, Ações, Opções. Tudo você consegue fazer diretamente.

Busque sempre conhecimento e viva seu máximo sempre!

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